Refinancing وإعادة التمويل مرة أخرى

Refinancing may refer to the replacement of an existing debt obligation with a debt obligation under different terms. The terms and conditions of refinancing may vary widely by country
, province, or state, based on several economic factors such as, inherent risk , projected risk, political stability of a nation, currency stability, banking regulations, borrower's credit worthiness, and credit rating of a nation. In many industrialized nations, a common form of refinancing is for a place of primary residency mortgage.
-->
If the replacement of debt occurs under financial distress, refinancing might be referred to as debt restructuring.
A loan (debt) might be refinanced for various reasons:

1. To take advantage of a better interest rate (a reduced monthly payment or a reduced term)
2. To consolidate other debt(s) into one loan (a potentially longer/shorter term contingent on interest rate differential and fees)
3. To reduce the monthly repayment amount (often for a longer term, contingent on interest rate differential and fees)
4. To reduce or alter risk (e.g. switching from a variable-rate to a fixed-rate loan)
5. To free up cash (often for a longer term, contingent on interest rate differential and fees)

--> Refinancing for reasons 2, 3, and 5 are usually undertaken by borrowers who are in financial difficulty in order to reduce their monthly repayment obligations, with the penalty that they will take longer to pay off their debt.
In the context of personal (as opposed to corporate) finance, refinancing multiple debts makes management of the debt easier. If high-interest debt, such as credit card debt, is consolidated into the home mortgage, the borrower is able to pay off the remaining debt at mortgage rates over a longer period.
-->
For home mortgages in the United States, there may be tax advantages available with refinancing, particularly if one does not pay Alternative Minimum Tax.

 إعادة التمويل قد تشير إلى استبدال التزام الديون القائمة مع التزام الدين وفقا لشروط مختلفة. شروط وشروط إعادة التمويل قد تختلف على نطاق واسع حسب البلد، المحافظة، أو الدولة، استنادا إلى عدة عوامل اقتصادية مثل، المخاطر الكامنة والمخاطر المتوقعة، والاستقرار السياسي للأمة، واستقرار العملة والأنظمة المصرفية، الجدارة الائتمانية المقترض، والتصنيف الائتماني للأمة. في العديد من الدول الصناعية، شكلا شائعا من أشكال إعادة التمويل هو لمكان الإقامة الابتدائي الرهن العقاري .

إذا حدث استبدال الديون تحت ضائقة مالية ، إعادة التمويل قد يتم الإشارة إليها إعادة هيكلة الديون .

قد تكون إعادة تمويل قرض (الديون) لعدة أسباب:

1. للاستفادة من أفضل سعر الفائدة (انخفاض الدفع الشهري أو مصطلح انخفاض)
2. لتوطيد الديون الأخرى (ق) في قرض واحد (وحدة يحتمل أن تكون أطول / أقصر مدة على فارق سعر الفائدة والرسوم)
3. للحد من مبلغ السداد الشهري (في كثير من الأحيان لفترة أطول، يتوقف على فارق سعر الفائدة والرسوم)
4. للحد من المخاطر (مثل التحول من ذي السعر المتغير للحصول على قرض بسعر فائدة ثابت) أو تغيير
5. لتحرير النقدية (في كثير من الأحيان لفترة أطول، يتوقف على فارق سعر الفائدة والرسوم)

إعادة تمويل لأسباب 2، 3، و 5 وتجري عادة من قبل المقترضين الذين هم في ضائقة مالية من أجل الحد من سداد التزاماتها الشهرية، مع عقوبة أنها سوف يستغرق وقتا أطول لسداد ديونها.

في سياق الشخصية (على العكس من الشركات) والتمويل، وإعادة تمويل الديون متعددة يجعل إدارة الديون أسهل. إذا الديون بأسعار فائدة عالية، مثل بطاقة الائتمان يتم توحيد الديون، في الرهن العقاري، والمقترض قادر على تسديد الديون المتبقية في معدلات الرهن العقاري على مدى فترة أطول.

لقروض الإسكان في الولايات المتحدة، قد تكون هناك مزايا ضريبية المتاحة مع إعادة التمويل، ولا سيما إذا كان أحد لا يدفع ضريبة الحد الأدنى البديلة .